Qué es una tarjeta revolving ?
Las tarjetas revolving son una línea de crédito de consumo concedida por una entidad financiera para poder aplazar las compras que hacemos . Se caracterizan porque llevan un límite de crédito establecido que son los dinero de qué podemos disponer . Permiten pagar a plazos y hacer uso del crédito disponible, ya que a medida que se salda el deuda los dinero vuelve a estar disponible porque el titular de la tarjeta pueda hacer uso de él .
Cómo funciona?
En líneas generales , es el titular lo que decide cuál importe pagar, pudiendo elegir entre la modalidad de pago total o pago aplazado . En este tipos de tarjetas es mucho importante informarse de cómo va a amortizar el deuda , y la primera elección es en cuál plazo . Porque aquí es dónde viene uno de las principales características negativas de este tipos de tarjeta .
Si se opta por el pago total en cualquiera fecha que elegimos las entidades no suelen cobrar intereses . Pero si el pago es a plazos se generan intereses , los cuales suelen ser bastante altos .
Qué ja dicho la jurisprudencia ?
El Supremo considera que lo ja lo suficiente que se cumpla uno de los requisitos para considerar que infringe la Ley de Represión de la Usura para considerar abusivos los intereses y por tanto el contrato nulo .
La norma, dictada en 1908, no pone límites precisos, pero sí fija los requisitos por considerar que uno préstamo es leonense : lo será aquel que fije uno interés ” notablemente superior al normal de los dinero y que sea ” manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso “. En concreto el Tribunal Supremo , el 28 de octubre de 2015 en el Pleno de la Sala de lo Civil concluye en el caso juzgado que el interés es ” notablemente superior al normal del dinero “. Tomando cómo a referencia el TAE de los créditos concedidos de carácter personal por el Banco de España se puede comparar el coste anual de la tarjeta revolving y compararlo con el interés medio de los préstamos al consumo en la fecha en qué fue concertado por considerar si el interés contratado es ” notablemente superior al normal del dinero ” y en caso de ser abusivo reclamar. Por esto , el Tribunal Supremo deja el camino libre a realizar una reclamación por la totalidad de los intereses pagados , teniendo la parte prestataria no sólo el derecho de anular el deuda , sino también volver todos los intereses pagados de más .
Ejemplos
En el caso de una entidad financiera digital, en la suya página web se anuncia claramente que, en el caso que el cliente aplazamiento el pago de la cuota mensual de la suya tarjeta , se le aplicará un TAE del 27,24%, cifra mucho superior a la media del TAE de los préstamos personales en 2017, que segundos el Banco de España eran del 8,12%. Por el que, en estos casos, se estaría aplicando unos intereses tres veces superiores en la media de los préstamos personales , por el que segundos el criterio del Tribunal Supremo se podrían considerar unos intereses notablemente superiores y desproporcionados en la media , y por tanto usureros . El Tribunal Supremo estableció que la concesión rápida de este tipos de tarjetas , sin comprobar el verdadero riesgo del cliente , no puede justificar tal elevación del tipos de interés , ni se puede hacer cargar con las consecuencias de el elevado nivel de impago de este tipos de tarjetas a los consumidores que sí cumplen con las suyas obligaciones .
Por esto los ofrecemos desde Ribas Àlvarez los nuestros servicios profesionales con el fin de realizar uno estudio gratuito del sede caso concreto y así valorar las acciones a emprender .
Paz Villa Rullante
Abogado
Ribas Álvarez Abogados